Коллекторы и антиколлекторы: созданные конкурировать

Сначала было слово. Потом слово за слово. Так почти по-библейски начинается история противостояния коллекторских и антиколлекторских агентств. Первые появились, чтобы выколачивать проблемные долги, с которыми кредиторы перестали справляться, а вторые появились, чтобы умерить аппетиты первых, в пользу должников, которые тоже перестали справляться со своими долгами сами.

Виной всему кризис, денежная масса резко уменьшилась и тем, кто давал в долг, понадобилось срочно вернуть деньги, в то время как возможность их вовремя отдать пропала у заемщиков из-за уменьшения той же денежной массы.

Если посмотреть на проблему отвлеченно, даже философски, то решить её по обоюдному согласию не удастся и при максимальном напряжении сил обеих воюющих сторон. Все долги вернуть не получится, но с другой стороны многие должники понесут тяжелые имущественные потери. Но общая картина покажет убытки и тех и других. По сути все заняты общим делом – реструктуризацией плохих долгов. Только одни одержимы идеей - вернуть как можно больше, а вторые хотят сохранить платежеспособность должников в течение как можно более долгого периода.

Тут есть над чем задуматься топ-менеджерам банков. Выдуманное противостояние юристов на почве взыскания долгов (иногда даже в пределах одной юридической фирмы) не принесет доходов непосредственно кредиторам, а обогатит посредников. Но именно в этой дилемме и есть решение. Надо прекратить борьбу. Люди, занимающиеся решением одной проблемы, должны двигаться в одном направлении. Чтобы это произошло, система должна перестать быть карательной. Вместо взыскания и антивзыскания должна быть поставлена задача – реструктуризация. И поручено это должно быть не сторонним организациям, а сотрудникам специальной службы, обслуживающей банки на предмет коммуникаций с заемщиками. Долги должны не выкупаться, а обслуживаться, бережно, как финансовые инструменты (чем они, по сути, и являются).

Что должно измениться для создания такой системы? Прежде всего, банкам придется умерить свои аппетиты. О суперпроцентах, скрытых комиссиях и пенях на пени надо забыть. Заемщик не должен ощущать, что его обманули, а теперь обдирают как липку. Тогда появится доверие и желание сотрудничать, а не бегать от кредиторов. Во-вторых, необходимо отказаться от прижившегося в обществе стереотипа, что долги эффективнее всего вышибать, а этим занимается криминал. Как только удастся избавить коллекторов от имиджа мытарей, работать с должниками станет легче. Иначе специалист коллектор так и будет ассоциироваться у населения с коллектором канализационным, в том смысле, что выполняет грязную и неблагодарную работу, не достойную к тому же уважения.

Сегодня же соревновательный процесс коллекторско-антиколлекторской деятельности порождает множество шарлатанов и мошенников, обещающих с одной стороны стопроцентные возвраты долгов, а с другой - гарантированную защиту от кредиторов. Остановить этот поток может только централизация всего бизнеса и ориентирование его на четко поставленную цель.

Причем новизна идеи является таковой только для России. В Европе и Америке такие специалисты просто работают в банках, называются коллекторами и их услуги очень ценят сами банки и заемщики. Это своего рода социальный работник, который при появлении проблемы с возвратом кредита помогает заемщику заново выстроить личный финансовый план, найти новые источники дохода, даже поменять работу или найти новую в случае сокращения. А вовсе не ищет лакомые активы или наоборот, помогает вывести эти активы и скрыть их от взыскателей.

Контингент сотрудников зарубежных коллекторов формируется совсем по-другому – это преимущественно женщины, имеющие опыт работы в рекрутинге, специалисты по психологии, социологии, финансисты. Круг задач, очерченных коллектору, предполагает помощь должнику, сохранение его социального статуса и кредитной истории. Цель – быстро и эффективно вернуть долг – не ставится, так как коллектор работает на досудебной стадии, а с получением долга неплохо справляется стандартная судебная система.

Развернется ли этот процесс в России? Пойдет своим путем или проторенным? Произойдет ли органическое слияние двух соперничающих структур в одну – эффективную? Покажет будущее.